Bank sebagai Lembaga Intermediasi

Bank adalah lembaga keuangan yang menjadi lembaga intermediasi, artinya bank memfasilitasi aliran dana atau uang dari masyarakat ke perusahaan atau pemerintah yang membutuhkan dana. Bank melakukan aktivitas intermediasi ini dengan menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan kepada masyarakat dan memanfaatkan dana yang terkumpul untuk memberikan kredit atau pembiayaan kepada perusahaan atau pemerintah yang membutuhkan dana.

Fungsi utama bank sebagai lembaga intermediasi adalah mempertemukan dua kelompok yaitu pihak yang memiliki kelebihan dana dan pihak yang membutuhkan dana. Pihak yang memiliki kelebihan dana dapat menempatkan dananya di bank dalam bentuk deposito, sementara pihak yang membutuhkan dana dapat mengajukan kredit atau pembiayaan kepada bank.

Aktivitas intermediasi yang dilakukan oleh bank memiliki beberapa keuntungan. Pertama, bank membantu mengalokasikan sumber daya ekonomi secara efisien, yaitu memindahkan dana dari pihak yang memiliki kelebihan dana ke pihak yang membutuhkan dana. Kedua, bank membantu mengurangi risiko kredit dan risiko likuiditas yang dihadapi oleh pihak yang memiliki kelebihan dana, karena dana mereka ditempatkan pada lembaga yang memiliki reputasi dan kapasitas manajerial yang baik. Ketiga, bank membantu mempercepat proses transaksi dan pembayaran, sehingga memudahkan aktivitas bisnis dan perekonomian secara umum.

Bank melakukan aktivitas intermediasi dengan memanfaatkan dua jenis produk dan layanan, yaitu deposito dan kredit atau pembiayaan. Deposito adalah produk bank yang menawarkan tingkat bunga yang relatif stabil dan dijamin keamanannya oleh pemerintah. Deposito biasanya ditawarkan dalam jangka waktu tertentu, dan pada akhir periode tersebut, pemilik deposito akan menerima bunga dan pokok yang diinvestasikan.

Sementara itu, kredit atau pembiayaan adalah produk bank yang menawarkan pinjaman uang kepada pihak yang membutuhkan dana. Kredit dapat diberikan dalam berbagai bentuk, seperti kredit konsumen, kredit investasi, atau kredit modal kerja. Bank memberikan kredit atau pembiayaan dengan menetapkan suku bunga yang berbeda-beda tergantung pada risiko kredit dan kebutuhan dana dari pihak yang membutuhkan.

Namun, aktivitas intermediasi yang dilakukan oleh bank juga memiliki risiko, seperti risiko kredit, risiko likuiditas, dan risiko pasar. Risiko kredit terkait dengan kemungkinan terjadinya gagal bayar dari pihak yang meminjam uang, sementara risiko likuiditas terkait dengan kemungkinan bank kehabisan dana yang dibutuhkan untuk membiayai kredit. Risiko pasar terkait dengan perubahan nilai pasar pada aset yang dimiliki oleh bank, seperti saham atau obligasi.

Untuk mengatasi risiko-risiko tersebut, bank harus melakukan manajemen risiko yang baik dan memperkuat modal yang dimilikinya.